Atualização de Rating (Jurídico)
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O Rating de Crédito é uma classificação de risco importante no mercado financeiro. De tempos em tempos, a análise de crédito e a atribuição de rating precisam ser atualizadas para que a classificação do devedor reflita a situação atual tanto dele mesmo quanto do mercado, que podem oscilar.
Nós atualizamos e publicamos na plataforma Serasa as informações cadastrais e financeiras da sua empresa, para que você tenha a pontuação Rating mais coerente com sua situação atual.
Retome o controle financeiro da sua empresa
Entenda por que o rating é tão importante na hora de conseguir crédito
Como funciona?
O rating de crédito é uma classificação de risco importante no mercado financeiro e de capitais. Muitas vezes, este indicador define o sucesso da captação. Confira neste artigo o que é essa medida, como acontece o processo de avaliação e quais são os fatores que influenciam a nota gerada por agências especializadas.
Por muitas vezes a viabilização de projetos e crescimento de uma companhia passa pela busca por crédito junto a instituições especializadas ou investidores. Antes de liberar o montante, no entanto, essas entidades costumam fazer uma série de análises para verificar os riscos e a qualidade da operação. Uma das mais importantes é a verificação do rating da organização solicitante ou da operação pretendida, que pode fazer parte de algumas captações.
Tal indicador é uma classificação que mostra a capacidade financeira da companhia. Ou seja, indica, a partir de uma série de requisitos, se ela tem possibilidades reais de arcar com as obrigações financeiras dentro de um prazo pré-estabelecido, com impacto direto nas taxas cobradas pelos financiadores. A nota é emitida por uma agência de rating com base em uma metodologia própria. É uma forma bastante eficiente e reconhecida para demonstrar a qualidade do crédito pretendido.
Os credores, então, consultam essas agências de crédito ou de rating para definição de seu índice de risco. E a resposta costuma ter um peso decisivo. Além disso, também podem usar as notas para fazer comparações e tomar decisões embasadas a partir dessa análise.
Como obter a classificação?
A empresa que tenha necessidade de uma classificação de risco deve contratar uma agência de rating que irá avaliar a empresa e/ou a operação de acordo com a sua metodologia. Este processo é bastante detalhado e passa por discussões e análises sobre o potencial de crescimento, a margem operacional, o setor em que a companhia está inserida, a estrutura de capital, a capacidade de pagamento e a governança, entre outros. Com isso uma classificação indicativa dará o tom da expectativa da capacidade de pagamento de uma determinada empresa. E caberá ao investidor tomar a decisão de conceder ou não, o crédito, bem como suas condições e precificação.
Por isso, ao ingressar em um processo de análise de rating, é importante ter em mente a necessidade de uma preparação adequada. E, por vezes, a contratação de um assessor se torna importante para atendimento das demandas das agências de forma satisfatória. Posto que cada uma delas tem sua própria metodologia e forma de avaliação. Este apoio passa pela preparação dos demonstrativos financeiros, treinamento aos executivos, entre outros.
Quais fatores que influenciam na classificação do rating?
Há diversos fatores que influenciam a classificação do rating, sendo as alguns dos principais:
- Governança e estrutura de gestão (score, dívidas negativadas e quantidade de consultas feitas no CPF do(s) sócio(s), alta rotatividade dos gestores e mudanças recentes no QSA, são alguns exemplos).
- Demonstração da capacidade de pagamento de dívidas (pagamento integral de faturas, atrasos, dívidas negativadas, dentre outros).
- Garantias disponíveis (bens de consumo, capital social, são importantes para a classificação).
- Coerência dos demonstrativos contábeis (queda ou aumento na receita da empresa, padrões de endividamento, alterações na liquidez geral e de curto prazo, dentre outros).
Como atualizar o rating na Serasa Experian?
De tempos em tempos, a análise de crédito e a atribuição de rating precisam ser atualizada para que a classificação do devedor reflita a situação tanto dele mesmo quanto do mercado, que podem oscilar.
Então, sempre que a situação do agente econômico muda, um novo processo de avaliação precisa ser feito e a nota é atualizada. Ainda que não existam alterações relevantes em indicadores do tomador, a análise de crédito é feita periodicamente porque as condições externas a ele podem ter se alterado.
Nós atualizamos informações cadastrais, bem como publicamos os Balanços Patrimoniais e DRE dos três últimos anos na Plataforma Serasa. Com as informações contáveis e toda documentação aprovadas, damos um prazo de até 90 dias úteis. para atualização.
Quais as etapas da nossa atualização de rating?
1º – Será feita uma análise do caso, levando em consideração:
- O score do(s) sócio(s) que deve ser pelo menos 600 pontos e não devem ter consultas de natureza creditícia pelos últimos 2 anos, caso tenha será necessário um trabalho de exclusão das consultas e atualização cadastral. Será necessário envio da senha do SERASA, foto do RG ou CNH frente e verso, seguido de uma selfie segurando o documento escolhido e preencher o FORMULÁRIO DE ATUALIZAÇÃO CADASTRAL.
- A existência de pendências em aberto em órgãos públicos e privados, não serão aceitos casos com dívidas, CCF ou protestos ativos. Para tanto será feita uma consulta CADIN + PEFIN: SERASA, BOA VISTA E SPC BRASIL + CCF, Serasa Credit Rating e Serasa Relatório Básico para fazer esta análise.
2º – Com o processo analisado, o cliente deverá enviar a seguinte documentação:
- Se houver, 3 últimos balanços patrimoniais assinados pelo contador e proprietário com DRE 2020,2021,2022;
- Se houver, balancete patrimonial assinado pelo contador e proprietário de 2023;
- Contrato social;
- Preencher Formulário e dar o aceite no e-mail :
- Obs: Ao final do formulário, clique em “submit” ou “enviar”, tendo feito isso coloque o nome da empresa e o seu um email para dar o aceite.
- Caso já tenha balanços adequados e prontos, verifique se estão no padrão.
- Caso não tenha Balanço e/ou Balancete fica obrigatório o envio de uma declaração mensal de rendimento referente aos últimos 12 meses.
3º – O contrato de prestação de serviço deverá ser assinado.
4º – Com toda documentação aprovada, será enviado para o Serasa, tendo um prazo máximo de 90 dias para conclusão.
5º – Com as informações devidamente atualizadas, enviamos um Relatório Credit Rating como representação da concretização do serviço.
É importante saber
O rating de crédito é essencial para o sucesso dos negócios. Com a Recete, você pode atualizar suas informações cadastrais, publicar balanços patrimoniais e demonstrações de resultado, fortalecendo sua reputação e atraindo mais oportunidades de crédito.
Avaliar a capacidade de uma empresa ou país de cumprir com suas obrigações financeiras é muito importante na hora de decidir onde investir o seu dinheiro. O rating, nesse sentido, é uma ótima ferramenta.
Consultoria completa com especialistas em Reabilitação de Crédito e Atualização de Rating
– Processo administrativo para a Atualização do seu Rating;
– Levantamento geral de Dados Cadastrais Score (Pontuação) nos órgãos de proteção ao crédito;
– Análise de Documentação e Débitos;
– Consultoria para manter uma boa pontuação no Score;
– Avaliação do nosso setor de analise e consultoria em reabilitação de crédito;
– Busca Completa de todas as informações vinculadas ao seu CNPJ em todos os órgãos de crédito nacionais, privados e governamentais;
– Prazo completo do serviço após envio de documentação – 90 dias;
– Serviço garantido em Contrato.